平安产险深圳分公司：中国平安2023年实现归母营运利润1179.89亿元

2024年3月21日,中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称"中国平安"、"平安"、"集团"或"公司",股份代码:香港联合交易所02318,上海证券交易所601318)今日公布截至2023年12月31日止全年业绩。

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,是实施"十四五"规划承上启下的关键一年,国内经济运行及消费增长仍然面临挑战。面对外部市场压力、内部经营挑战及三年疫情递延影响等诸多不利因素,公司坚守金融主业,服务实体经济,强化保险保障功能,持续贯彻"聚焦主业、增收节支、优化结构、提质增效"的十六字经营方针,深化发展"综合金融+医疗养老"双轮并行、科技驱动战略,不断巩固综合金融优势,坚持以客户需求为导向,着力推动高质量发展。

过去一年,公司整体经营业绩保持稳健、韧性显现,2023年集团实现归属于母公司股东的营运利润1,179.89亿元,归属于母公司股东的净利润856.65亿元,基本每股营运收益6.66元;寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持稳健,三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,409.13亿元;派发全年股息每股现金人民币2.43元,同比增长0.4%,分红总额连续12年保持增长。寿险业务重回升势,可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%,代理人渠道新业务价值增长40.3%。"综合金融+医疗养老"战略协同推进,截至2023年12月末,平安个人客户数2.32亿;持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%、留存率达97.7%,个人客户的客均合同数2.95个;近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务,享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。

2023年集团十大经营亮点:

1、核心业务经营稳健。2023年,公司实现归属于母公司股东的营运利润1,179.89亿元。其中,寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持稳健,三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,409.13亿元。

2、现金分红水平连续12年保持增长。平安注重股东回报,拟派发2023年末期股息每股现金人民币1.50元,全年股息为每股现金人民币2.43元,同比增长0.4%;按归属于母公司股东的营运利润计算的现金分红比例为37.3%,分红总额连续12年增长。

3、寿险及健康险业务经营稳健发展,渠道综合实力增强,高质量发展成效显著。2023年,可比口径下寿险及健康险业务新业务价值同比增长36.2%,主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%,代理人渠道新业务价值增长40.3%;以及改革后银保渠道势头强劲,新业务价值增长77.7%。基于最新的投资回报率和风险贴现率等假设,寿险及健康险业务新业务价值达成310.80亿元。13个月保单继续率同比上升2.5个百分点。

4、财产保险业务收入稳健增长,品质保持良好。2023年,平安产险保险服务收入3,134.58亿元,同比增长6.5%;整体综合成本率剔除保证保险影响后为98.4%;车险综合成本率97.7%,优于市场平均水平,若剔除自然灾害影响,车险综合成本率96.6%;同时平安产险积极响应灾害赔付需求,承担社会责任。

5、保险资金投资业绩优良。2023年,面对复杂多变的市场环境,平安保险资金投资组合实现综合投资收益率3.6%,同比上升0.9个百分点;近10年,实现平均净投资收益率5.2%,平均综合投资收益率5.4%,超内含价值长期投资回报假设。

6、银行业务经营保持稳健,风险抵补能力保持良好。2023年,平安银行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。截至2023年12月31日,不良贷款率1.06%,拨备覆盖率277.63%。

7、综合金融模式持续深化。截至2023年12月31日,平安个人客户数2.32亿,其中持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%、留存率达97.7%。

8、医疗养老战略持续落地,差异化优势赋能主业。截至2023年12月31日,平安通过整合供应方,已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,内外部医生团队约5万人,合作药店数达23万家,较年初新增近6,000家。2023年享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。

9、积极履行社会责任,支持实体经济发展。截至2023年12月31日,平安累计投入逾8.77万亿元支持实体经济发展,平安保险资金绿色投资规模1,285.68亿元,绿色贷款余额1463.45亿元;2023年绿色保险原保险保费收入372.96亿元。自"三村工程"开展以来,平安已累计投入扶贫及产业振兴帮扶资金1,178.82亿元。2023年,平安蝉联MSCI ESG评级"A"级,保持"综合保险及经纪"类别亚太区第一位。

10、品牌价值持续深化。2023年公司名列《财富》世界500强第33位,蝉联全球保险企业第1位,排名全球金融企业第5位;名列《财富》中国500强第9位;名列《福布斯》全球上市公司2000强第16位;连续七年蝉联Brand Finance全球保险品牌价值100强榜单第1位。

寿险及健康险业务高质量发展成效显著,新业务价值同比大增36.2%

平安寿险持续深化"4渠道+3产品"战略,全面加强渠道建设,提升业务质量。2023年平安寿险及健康险业务可比口径下新业务价值同比增长36.2%。基于最新的投资收益和风险贴现率等假设,寿险及健康险业务新业务价值达成310.80亿元。2023年平安寿险业务品质逐步改善,13个月保单继续率同比上升2.5个百分点,25个月保单继续率同比上升6.8个百分点。

四大渠道经营发展成效显著。代理人渠道持续推动高质量转型与队伍结构优化,2023年代理人渠道新业务价值增长40.3%,代理人人均新业务价值增长89.5%,代理人人均收入增长39.2%,新增人力中"优+"占比同比提升25.2个百分点;银保渠道持续深化与平安银行的独家代理模式,实现高质量、跨越式发展,2023年银保渠道新业务价值增长77.7%;社区网格化渠道已在51个城市铺设65个网点,网格推广城市的存续客户13个月保单继续率同比提升5.4个百分点;下沉渠道持续在七个省份推进销售。

持续丰富财富保险、养老年金及健康保障产品体系,依托集团医疗养老生态圈,稳步深化医疗健康、居家养老、高端养老三大核心服务。"保险+医疗健康"方面,平安寿险健康管理已服务超2,000万客户,新契约客户中约76%使用健康管理服务;"保险+居家养老"方面,居家养老覆盖全国54个城市,累计超8万名客户获得居家养老服务资格,客户整体评价良好;"保险+高端养老"方面,平安高端养老项目已在4个城市启动,其中,平安臻颐年三亚体验中心于2023年7月开业运营。

产险、银行业绩保持稳健,险资投资表现优良,综合金融战略持续深化

财产保险业务收入稳健增长,品质保持良好。2023年,平安产险保险服务收入3,134.58亿元,同比增长6.5%;整体综合成本率剔除保证保险影响后98.4%;车险综合成本率97.7%,优于市场平均水平,若剔除自然灾害影响,车险综合成本率96.6%;连续13年荣获工信部中国车险及财产险"第一品牌"。"平安好车主"APP作为中国最大的用车服务APP,截至2023年12月31日,注册用户数突破2亿,累计绑车车辆突破1.36亿。平安产险线上理赔服务持续领先,在中国银保信颁布的车险服务质量指数评价中得分94.52,位列财产险行业前列。

银行业务经营保持稳健,资产质量整体平稳。2023年,平安银行实现净利润464.55亿元,同比增长2.1%。截至2023年12月31日,不良贷款率1.06%,拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好;管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元,较年初增长12.4%,个人存款余额12,076.18亿元,较年初增长16.7%,零售业务实现高质量、可持续发展。

保险资金投资业绩优良。截至2023年12月31日,公司保险资金投资组合规模超4.72万亿元,较年初增长9.0%。2023年,平安保险资金投资组合实现综合投资收益率3.6%,同比上升0.9个百分点;近10年,实现平均净投资收益率5.2%,平均综合投资收益率5.4%,超内含价值长期投资回报假设。

平安坚持以客户为中心的经营理念,深耕个人客户,持续推进综合金融战略,夯实客群经营。综合金融为平安带来更高的经营效率,尤其体现在更低的获客成本,更低的管理和服务成本,以及更高的客户留存率。截至2023年12月31日,集团个人客户数2.32亿,较年初增长2.2%。其中,持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%,留存率达97.7%。个人客户的客均合同数2.95个,有超8,801万的个人客户同时持有多家子公司合同。

推进医疗养老生态圈建设,打造价值增长新引擎

创新推出中国版"管理式医疗模式"。平安汲取10余年保险及医疗行业运营管理经验,覆盖金融、医疗、科技等多个业务条线,通过赋能个人金融客户、企业客户并打造旗舰互联网医疗平台三个方面构筑自身的服务壁垒,将差异化的医疗养老服务与作为支付方的金融业务无缝结合,代表支付方、整合供应方,提供性价比最佳的医疗养老服务,形成独有的盈利模式。

过去十年,平安立足中国,持续投身于医疗养老生态圈建设,差异化优势日益凸显,体现在"到线、到店、到家"的服务能力、数百项医疗健康及养老服务资源的广泛覆盖、以及可获取的优质自营资源,对于保证服务质量十分关键。截至2023年12月31日,平安内外部医生团队约5万人,合作医院数超3.6万家,已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,合作健康管理机构数超10万家,合作药店数达23万家。

目前,平安的医疗养老生态圈既创造了独立的直接价值,也通过差异化的"产品+服务"赋能金融主业。截至2023年12月末,在平安2.32亿的个人客户中有近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务,其客均合同数约3.37个、客均AUM达5.59万元,分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.5倍,享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。2023年,平安实现健康险保费收入超1,400亿元,集团医疗健康相关付费企业客户超5.6万家,平安健康过去12个月付费用户数近4,000万。

科技创新赋能主业提质增效。截至2023年12月31日,平安拥有超2万名科技开发人员、超3,000名科学家的一流科技人才队伍;集团专利申请数累计达51,533项,在金融科技和医疗健康领域的专利申请数排名均为全球第一位。2023年,平安实现智能引导客户自助续保3,003亿元,同比增长13%;AI坐席服务量约22.2亿次;智能化理赔拦截减损108.2亿元,同比增长16.0%。平安通过陆金所控股、金融壹账通、平安健康、汽车之家等成员公司经营科技业务,为生态圈用户提供多样化的产品和服务,协同效益显著。

积极践行企业社会责任,深化绿色金融工作。截至2023年12月31日,平安累计投入逾8.77万亿元支持实体经济发展,覆盖能源、交通、水利等国家重大项目,平安产险为全国1,500多个重点工程提供超过3.9万亿元风险保障,护航"一带一路"、粤港澳大湾区建设等国家战略规划;平安保险资金绿色投资规模1,285.68亿元,绿色贷款余额1,463.45亿元;2023年绿色保险原保险保费收入372.96亿元。自"三村工程"开展以来,平安累计投入扶贫及产业振兴帮扶资金1,178.82亿元。

金融强国,任重道远,久久为功。展望2024年,中国平安将深入贯彻落实中央金融工作会议精神,坚定以人民为中心、以客户需求为导向,坚持贯彻"聚焦主业、增收节支、优化结构、提质增效"的十六字经营方针,不断加强风险管理,持续提升经营水平,强化金融服务能力和覆盖广度,深入推进"综合金融+医疗养老"服务体系向更深层次高质量发展,全面解答"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章,为广大客户、员工、股东和社会创造长期、稳健、可持续的价值,为助力"加快建设金融强国"贡献平安力量。